![єОселя](/sites/mayak.kiev/files/news/yeoselya.jpg)
С 1 октября 2022 года Правительство запустило программу єОселя, благодаря которой украинцы наконец-то получили возможность покупать жилье на выгодных условиях. Льготное кредитование на приобретение жилой недвижимости доступно для многих категорий населения. Рассмотрим подробнее, что такое єОселя, какие условия государственной программы, кто может принять в ней участие и другую важную информацию.
Что такое єОселя?
єОселя — это программа доступного кредитования жилья, инициированная Президентом Украины. Ее основное преимущество заключается в возможности купить квартиру в ипотеку под 3% или 7% в зависимости от категории, тогда как банки предлагают ипотечные ставки на уровне 15–25%. К тому же по программе можно внести всего 20% первого взноса. Если оформлять ипотеку не через єОселя, придется сразу отдать банку минимум 30% от стоимости жилья.
Программа доступного кредитования жилья єОселя предусматривает, что украинцы будут оформлять ипотеку в банке, а государство будет компенсировать учреждению сниженную процентную ставку. По факту, эта программа финансирует банки, которые предоставляют кредиты для льготных и не только категорий населения.
Какие условия єОселя?
Условия кредитования по государственной программе єОселя достаточно лояльные, поэтому привлекли уже тысячи желающих оформить доступный кредит.
Основные условия кредитования через єОселя:
- ставка на срок кредита — 3% для льготных категорий и 7% для всех остальных;
- максимальный срок кредита — 20 лет;
- минимальный первый взнос — 20% от стоимости жилья;
- ипотеку можно оформить только в банке-участнике программы;
- ставка фиксируется в национальной валюте (гривне).
Условия, согласно которым осуществляется ипотечное кредитование, утверждены постановлением Кабинета министров № 856 от 2 августа 2022 года. Условия программы єОселя гарантированы государством и не будут изменяться ни при каких обстоятельствах.
Кто может принять участие в программе єОселя?
Участие в программе доступного кредитования может взять не каждый, так как есть четкие требования к участникам. Вот основные требования:
- граждане Украины;
- не младше 18 лет на момент оформления кредита;
- не старше 70 лет на дату погашения;
- платежеспособные;
- в собственности нет жилья или оно меньше, чем 52,5 м² + 21 м² на каждого следующего члена семьи (супруг/супруга, несовершеннолетний ребенок/дети, проживающие с заявителем), или оно находится в районе боевых действий/на временно оккупированной территории;
- не фигурировать в санкционных списках;
- не принимать участие в других действующих государственных программах по обеспечению жильем.
В программе єОселя могут принять участие льготные категории населения, для которых ипотека будет оформлена под 3%. Сниженная ставка действует:
- для военнослужащих по контракту — защитников Украины, силовиков и членов их семей;
- для медицинских работников — специалистов и профессионалов учреждений охраны здоровья государственной и коммунальной формы собственности;
- для педагогических работников — учебных заведений государственной и коммунальной формы собственности;
- для научных и научно-педагогических работников — учебных и научных заведений государственной или коммунальной формы собственности.
Подтвердить принадлежность заявителя к льготной категории нужно с помощью справки с основного места работы с указанием должности. Если покупатель жилья через некоторое время уволится с работы и не будет занимать должность, входящую в перечень профессий для льготного кредитования, условия ипотеки поменяются. Он продолжит погашать кредит с начислением обычной процентной ставки — 7% годовых.
С 1 августа 2023 года Правительство расширило программу льготного ипотечного кредитования єОселя. Теперь воспользоваться выгодными условиями для покупки жилья могут еще больше украинцев. Для них ставка определена в размере 7%.
Ставка 7% действует для таких категорий:
- для ветеранов войны и членов их семей;
- для участников боевых действий;
- для лиц с инвалидностью в результате войны;
- для семей погибших (умерших) ветеранов войны, защитников и защитниц Украины;
- для других граждан Украины, у которых нет жилья в собственности или оно меньше, чем 52,5 м² + 21 м² на каждого следующего члена семьи (супруг/супруга, несовершеннолетний ребенок/дети, проживающие с заявителем), или оно находится в районе боевых действий/на временно оккупированной территории.
Если есть сомнения, попадает ли заявитель в одну из категорий для приобретения жилья по ипотечной программе єОселя, можно просто попробовать подать заявку в Дія.
Какие требования к жилью?
К жилью, которое можно купить по льготной ипотеке под 3% или 7%, тоже выдвигаются определенные требования. Это обязательно должна быть квартира в многоквартирном жилом доме (кроме государственной или коммунальной форм собственности), то есть купить по программе єОселя таунхаус, коттедж или другой частный дом не получится. Также разрешается приобрести имущественные права на строящуюся квартиру.
Жилая недвижимость должна находиться на территории Украины, за исключением временно оккупированной территории и районов боевых действий. Купить жилье можно как в Киеве и Киевской области, так и во Львове, Одессе, Харькове, небольших городках и поселках.
Площадь жилья не должна превышать допустимые нормы. На заявителя полагается 52,5 м², дополнительные 21 м² — на каждого следующего члена семьи (учитывается супруг или супруга, а также дети младше 18 лет при условии совместного проживания).
Например, если у заявителя нет детей и супруги/супруга, он может претендовать максимум на 52,5 квадратных метров жилья. Если у семейной пары есть один ребенок, максимально допустимая площадь составит 52,5 + 21 + 21 = 94,5 м². Супруги с двумя несовершеннолетними детьми могут купить в ипотеку квартиру площадью до 115,5 м². Выбрать можно и более просторную квартиру, но ипотеку выдадут только на метраж по постановлению. Остальную сумму придется покрыть самостоятельно вместе с первым взносом.
Еще одно важное требование к жилью — квартиры в областных центрах должны быть в новых готовых или строящихся домах, или в домах, сданных в эксплуатацию не более, чем 10 лет назад. Если ипотека оформляется под 7%, квартира должна быть в доме, который строится или введен в эксплуатацию не более 3 лет назад. При этом услуга государственного ипотечного кредитования распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок.
Сколько может стоить квартира по ипотеке єОселя
Стоимость жилой недвижимости, которую можно купить по программе єОселя, не должна быть выше средней стоимости сооружения жилья по регионам Украины, определенную Минрегионом и умноженную на такие коэффициенты:
- х 2,5 — Киев, Днепр, Львов, Одесса, Харьков;
- х 2,0 — областные центры, населенные пункты, расположенные на расстоянии до 15 км от областных центров, города с населением более 300 000 человек;
- х 1,75 — города с населением от 100 000 до 300 000 человек;
- х 1,0 — для других населенных пунктов.
Если удалось найти подходящее жилье, но его стоимость выше, чем допускает коэффициент, заявитель может купить его по льготной ипотечной программе. Но покупатель будет вынужден покрыть разницу за счет первоначального взноса.
Какие банки участвуют в программе єОселя?
По состоянию на декабрь 2023 года, в программе льготной ипотеки єОселя принимают участие семь украинских банков. Это «Ощадбанк», «ПриватБанк», Коммерческий банк «Глобус», АБ «Укргазбанк», АО «СКАЙ БАНК», АО «Укрексімбанк», АО «СЕНС БАНК». Перечень со временем может расшириться.
Банки-участники программы могут предложить разные условия, которые не противоречат условиям программы єОселя: большую или меньшую сумму ипотеки и т. п. В свою очередь потенциальный пользователь ипотеки может выбрать самое выгодное предложение для себя среди доступных. Лучше всего отправлять заявку сразу во все банки, чтобы иметь возможность сравнить предложенные условия.
По программе єОселя банки могут предложить на выбор два графика погашения ипотечного кредита:
- аннуитет — задолженность погашается одинаковыми суммами ежемесячно, при этом заемщик сначала выплачивает проценты по кредиту, а только потом — тело кредита;
- классический — в этом случае сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается, при этом в него входят неизменяющийся платеж тела кредита и уменьшающиеся проценты на остаток задолженности.
При покупке квартиры по ипотечной программе єОселя заемщику придется оплатить обязательные дополнительные платежи:
- разовая комиссия за предоставление кредита — минимум 0,5% от суммы кредита (зависит от банка);
- разовый сбор на обязательное государственное пенсионное страхование — 1% от стоимости недвижимости;
- ежегодное страхование жилья — зависит от стоимости квартиры и других факторов;
- услуги нотариуса — около 10 000–12 000 грн;
- оценка недвижимости — ориентировочно 1500 грн;
- комиссия за открытие текущего счета, в т. ч. для обслуживания кредита — 100 грн;
- административный сбор за переоформление права собственности в Госреестре прав на недвижимое имущество — 286 грн.
Как подать заявку єОселя?
Благодаря приложению Дія процесс подачи заявки и оформления ипотеки для покупки квартиры на льготных условиях существенно упрощен. На начальном этапе достаточно смартфона с доступом к интернету.
Поэтапная инструкция, как принять участие в программе єОселя:
- Подать заявку в приложении Дія. Скачать или обновить приложение, авторизоваться в нем, перейти в раздел «Услуги», далее — єОселя. Выбрать свою льготную категорию и указать семейное положение (супруг/супруга должны подтвердить заявку и данные через свое приложение Дія). Внести основную информацию и данные о недвижимости, которая рассматривается для приобретения (стоимость, расположение, сумма первого взноса). Выбрать банк, с которым хотелось бы сотрудничать, или все доступные банки. Когда заявка будет сформирована, подписать ее с помощью Дія.Підпис.
- Получить предложения от банков и выбрать подходящий вариант. Ответы от выбранных банков могут прийти в Дія уже через несколько минут. Максимальное время ожидания — 24 часа. Предложение банка действует в течение 30 календарных дней. В любой момент можно подать новую заявку, отменив предыдущие.
- Предоставить документы в выбранный банк. После предварительного одобрения заявки в Дія нужно лично посетить банк и предоставить документы заемщика и членов его семьи для проверки и окончательного решения. На этом этапе могут понадобиться свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (если такая есть), справки о доходах за последние 3 месяца. Полный перечень документов предоставляет выбранный банк.
- Выбрать жилье, которое планируется купить в ипотеку. Заемщик ищет квартиру, которая подходит под условия программы, проводит ее оценку и готовит необходимые для покупки документы. После этого нужно повторно посетить банк.
- Заключить договор с банком и договор купли-продажи жилья. Недвижимость оформляется в собственность заемщика. Банк перечисляет кредитные средства на счет застройщика или частного продавца квартиры.
Если в планах купить квартиру в Киеве или Киевской области с помощью программы єОселя, специалисты агентства недвижимости «Маяк» помогут найти подходящее жилье, проверят документы продавца и будут сопровождать покупателя на каждом этапе сделки. В команде АН «Маяк» есть не только риелторы, но также юристы и нотариус. Обращайтесь к профессионалам, чтобы быстро и просто стать владельцем новой квартиры на выгодных условиях.
- 13543 просмотра